O que é o CDI?
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é o principal indexador de renda fixa do Brasil. Ele reflete a taxa média dos empréstimos entre bancos e caminha muito próximo da taxa Selic definida pelo Banco Central. Investimentos como CDBs, LCIs, LCAs e fundos DI usam o CDI como referência de rentabilidade — por isso, entender como ele funciona é o primeiro passo para escolher um bom investimento.
Como funciona
Quando um banco anuncia um CDB que paga 110% do CDI, ele está dizendo que entrega 110% da taxa CDI acumulada no período. Se o CDI foi de 12% no ano, esse CDB rendeu 13,2% brutos. Do valor bruto ainda é descontado o Imposto de Renda pela tabela regressiva (22,5% a 15%, conforme o prazo).
Como calcular o rendimento CDI
A conta é: rendimento = CDI × %CDI. Depois aplique a capitalização mensal por juros compostos e desconte o IR do rendimento (nunca do principal). Nossa calculadora automatiza tudo isso, inclusive aportes mensais e alíquota de IR conforme o prazo do investimento.
Exemplos práticos
- • R$ 10.000 em CDB 100% do CDI (12% a.a.) por 24 meses ≈ R$ 12.544 brutos, ~R$ 12.116 líquidos.
- • R$ 10.000 em CDB 110% do CDI por 36 meses ≈ R$ 13.900 brutos, ~R$ 13.315 líquidos (IR 15%).
- • LCI a 92% do CDI (isenta) equivale, aproximadamente, a um CDB 108% do CDI em prazos longos.
Dúvidas frequentes
CDI é o mesmo que Selic? Não, mas caminham juntos. O CDI costuma ficar ligeiramente abaixo da Selic.
100% do CDI é bom? É a média de mercado. Bancos digitais e corretoras frequentemente oferecem 105% a 120% do CDI para atrair investidores.
LCI é sempre melhor que CDB? Nem sempre. Como LCI é isenta de IR, um percentual menor do CDI pode render mais líquido. Nossa calculadora mostra o ponto de equilíbrio.