Conceito de juros compostos
Juros compostos são "juros sobre juros": os rendimentos gerados em cada período são reinvestidos e passam a render também nos períodos seguintes. Com o tempo, esse mecanismo produz o famoso efeito bola de neve — o patrimônio cresce de forma exponencial, não linear. Albert Einstein teria chamado os juros compostos de "a oitava maravilha do mundo".
Fórmula
Para um capital inicial PV, taxa i por período e nperíodos, o valor futuro éFV = PV × (1+i)^n. Com aportes mensais PMT, soma-sePMT × [((1+i)^n − 1)/i]. A calculadora faz essa conta automaticamente.
Aplicações práticas
Juros compostos aparecem em CDBs, Tesouro Direto, previdência privada, ações com reinvestimento de dividendos e fundos imobiliários. Também são a mecânica por trás de dívidas de cartão de crédito e cheque especial — que, negativamente, corroem o patrimônio na mesma velocidade que constroem investimentos.
Exemplos
- • R$ 500/mês a 10% a.a. por 10 anos ≈ R$ 102 mil (R$ 60 mil de aportes + R$ 42 mil de juros).
- • R$ 500/mês a 10% a.a. por 30 anos ≈ R$ 1,13 milhão (R$ 180 mil de aportes + R$ 950 mil de juros).
- • Começar 5 anos antes vale mais que dobrar o aporte perto do fim.