Juros compostos: a força que multiplica seu patrimônio

O que são juros compostos

Juros compostos são juros que incidem sobre o principal e sobre os juros já acumulados. É o famoso "juro do juro" — o mecanismo por trás de todo crescimento exponencial no mundo dos investimentos.

Nos juros simples, o cálculo se dá apenas sobre o valor inicial. Nos compostos, cada período recalcula sobre o total acumulado. A diferença parece pequena no primeiro ano; no décimo, é gigantesca.

Fórmula

M = C × (1 + i)^n, onde M é o montante final, C o capital inicial, i a taxa por período e n o número de períodos. Com aportes mensais, some a série de pagamentos futuros trazidos a valor futuro.

Exemplo: R$ 10 mil a 1% ao mês por 12 meses viram R$ 11.268, não R$ 11.200 como sugeriria a matemática simples.

O poder do tempo

R$ 500 por mês a 0,8% ao mês por 30 anos viram mais de R$ 750 mil. Em 20 anos, apenas R$ 290 mil. Em 10 anos, R$ 92 mil. A última década concentra a maior parte do ganho.

Por isso a lição mais valiosa das finanças pessoais é começar cedo, mesmo com pouco. Um investidor que começa aos 20 com R$ 200 por mês termina aos 60 com mais patrimônio que outro que começa aos 40 com R$ 800 por mês.

Simule seu caso

Use a calculadora de juros compostos para ver seu resultado com valores reais. Teste diferentes combinações de aporte inicial, aporte mensal e taxa para entender a sensibilidade de cada variável.